الحسابات الاستثمارية لتحقيق عوائد مستقبلية

 

من المؤكد أن اللجوء قد زاد إلى عملية الاستثمار في الوقت الحالي نتيجة تجنب مشكلات التضخم، حيث إن التعرف على الحسابات الاستثمارية تعتبر من الخطوات الأساسية التي يمكن من خلالها البدء في تلك العملية، والتي تحقق الكثير من العوائد للعملاء المقبلين عليها، وذلك عن طريق استغلال المال الفائض من مصروفاتهم الشخصية بشكل صحيح حتى يتضاعف.

ومن ثم يعملون على إعادة توجيه تلك الأموال بالشكل الصحيح من أجل الوصول إلى الاستقرار ببعض المشروعات الناجحة والمدروسة في السوق، وذلك بعض اكتساب الخبرة الاستثمارية الكاملة التي تدعم ذلك بشكل كبير.

 

ما المقصود بالحسابات الاستثمارية

تعد الحسابات الاستثمارية واحدة من الأساليب التي تسمح للعديد من المستثمرين بيع كافة وشراء العديد من السلع الاستثمارية، وذلك عن طريق الرجوع إلى البنوك أو شركات الوساطة أو حتى منصات التداول عبر الإنترنت، ومن المميز في تلك الحسابات أنها تمنح المستثمرين نوعًا من الحرية من أجل إتمام كافة الأعمال الخاصة بهم دون التعرض لأي أخطار، حيث إن تلك الحسابات تكون مدعومة من هيئة الأوراق المالية التي يكون تابع لها العميل في الدولة المقيم بها.

 

المبلغ المحجوز في الحسابات الاستثمارية

 

يمكننا الإشارة إلى أن الحسابات الاستثمارية تحتاج إلى تجميد مبلغًا من المال في الحساب الخاص بك بشكل مؤقت من أجل إتمام مجموعة من العمليات، حيث يرتبط الأمر بإتمام بعض العمليات مثل السحب والإيداع أو إتمام أعمال بيع الأسهم المختلفة، يمكننا الإشارة إلى أنه من الممكن التعرف على ذلك بشكل أكبر من خلال الرجوع إلى منصة آفاق ذات الخبرة الكبيرة في مجال التداول، والتي يمكنها أن تجعلك مؤهلًا في ذلك المجال عن طريق عددًا من الدورات التدريبية الهامة.

 

مميزات الحسابات الاستثمارية

إن عملية فتح الحسابات الاستثمارية تقدم للمستخدمين عددًا من المميزات المختلفة، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:

• المساعدة على إتمام عملية تنويع الاستثمارات مما يؤدي إلى تحقيق الكثير من الأرباح وتطبيق فكرة المتوسطات.
• الاستفادة من خدمات إدارة الأصول عن طريق المحترفين،مما يؤدي إلى إتمام الحصول على عددًا من الاستشارات الهامة التي تؤدي إلى الحصول على الاستثمارات المالية المختلفة.
• تساعد الحسابات الاستثمارية على تحقيق الكثير من العوائد المالية عن طريق توزيع الأرباح بالشكل المناسب.
• سهولة الوصول إلى تلك الحسابات عبر الإنترنت، مع القدرة على إتمام العديد من العمليات عبر العديد من الاستثمارات المختلفة بكل مرونة.

 

عيوب الحسابات الاستثمارية

على الرغم من كل تلك المميزات التي تقدم عبر تلك الحسابات، إلا أنها تعاني من عددًا من العيوب المختلفة، يمكن أن نتناولها من خلال ما يلي:

• هناك عددًا من الحسابات التي تفرض رسومًا بشكل مقدم على الخدمات، مما يؤدي إلى تقليل الكم الخاص بأرباح الاستثمار.
• هناك عددًا من الخدمات الكثيرة التي يقدمها، والتي تعود بالنفع على العميل في الاستثمار، ولكن ذلك في مقابل رسوم محددة.
• هناك بعض أنواع الحسابات الاستثمارية التي تتسبب في فرض ضرائب إضافية على المستثمر.
• هناك مجموعة من البنوك التي تضع عددًا من الشروط المعقدة التي تتحكم في عملية سحب الأموال.
• سياسة بعض البنوك التي تتحكم في قيمة المعاملات الخاصة بالحساب على أساس التضخم، مما يجعل تلك الحسابات خاضعة للتقلبات المختلفة.

 

انواع الحسابات الاستثمارية

يمكننا تقسيم الحسابات الاستثمارية إلى عددًا من الأنواع المختلفة، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

حسابات الوساطة الفردية

من أهم أنواع الحسابات الاستثمارية حيث يعتبر المتحكم الأكبر في عمليات الاستثمار المختلفة، يمكن التعرف عليه بشكل أكبر من خلال ما يلي:

• هو الخيار الأول لإتمام عملية الاستثمار في العديد من السلع المختلفة، ومقابل ذلك سوف يتم فرض عددًا من الرسوم مقابل العمليات التي تتم من خلاله.
• يوجد له العديد من الأنواع مثل الفردي والذي يدار بواسطة شخص واحد، أو المشترك الذي يدار عن طريق أكثر من شخص، وإن كلا النوعين يخضعون إلى الضرائب المختلفة.
• ومن أبرز الأنواع الخاصة بذلك النوع هو الحساب النقدي الذي يسمح للعميل بوضع الأموال فيه وإتمام عملية التحويل والسحب بكل حرية من أجل إتمام كافة الاستثمارات الخاصة به.
• بينما حساب الهامشي هو الذي يسمح للعميل بحصول على هامش معينًا من الأموال من الوسيط الاستثماري من أجل الدخول إلى الاستثمارات المختلفة.
• من المميز في ذلك النوع أنه لا يوجد حدود للأموال التي يمكن الاستفادة منها في عمليات السحب والإيداع المختلفة.

حسابات التقاعد

من أهم أنواع الحسابات الاستثمارية ولها العديد من الأنواع مثل التي يتم فتحها عن طريق صاحب العمل والذي يتم من خلالها وضع خطة مالية وفقًا للقدرات الخاصة بصاحب العمل، كما يوجد نوعًا من الحسابات الحرة التي لا تخضع سوى للموظف، كما يوجد عددًا من الوسطاء الذين يعملون على وضع مجموعة من الحسابات الخاصة لأصحاب الأعمال الصغيرة، من المميز في ذلك النوع من الحسابات أنه يوفر مجموعة من المميزات التي ترتبط بتخفيض الضرائب للمستخدمين بشكل عام.

حسابات الحفظ للأطفال

من أبرز أنواع الحسابات الاستثمارية التي تساعد الأطفال على الدخول إلى مجال الاستثمار، يمكن أن نتعرف على ذلك عبر النقاط التالية:

• من الحسابات الاستثمارية التي تعتمد على حصول الطفل على الأموال بنظام الهبة.
• يتم التحكم في إمكانية فتح الحساب من عدمه عن طريق الرجوع إلى الوسيط في تلك الحالة.
• كما أن عملية الاستثمار عبر تلك الحسابات يتم تحديدها أيضًا من خلال الوسيط.
• من المميز في ذلك النوع من الحسابات الاستثمارية أن الأموال الموضوعة بها لا تستخدم للتعليم فقط، ولكن تستخدم للعديد من الأغراض المختلفة.

حسابات التعليم

تعتبر من أنواع الحسابات الاستثمارية ذات الأهمية الكبرى، حيث يتم عن طريقها وضع عددًا من الخطط التعليمية التي تحتاج إلى التمويل المختلف، حيث يتمكن الشخص من دفع تلك الخطط لإكمال الدراسة الخاصة به، ولا يشترط للحصول على ذلك الحساب الرجوع إلى ولي الأمر، حيث يمكن لأي شخص يقوم بتمويل العملية التعليمية للطالب بفتح ذلك الحساب.

 

أفضل بنك لفتح حساب استثماري في السعودية

إن تحديد افضل بنك لفتح حساب استثماري ينقسم على عددًا من البنوك الهامة، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:

مصرف الراجحي

يقع على رأس ترتيب قائمة أفضل بنك لفتح حساب استثماري، وإن الحسابات الاستثمارية الخاصة به قادرة على تقديم الكثير له مثل:

• العديد من قنوات التداول التي يتمكن العميل من خلالها إتمام عملية التداول في أي وقت.
• إتمام عمليات التداول لكافة الأسهم سواء محلية أو عالمية أو خليجية.
• تقديم الحلول التمويلية التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
• تعتبر الحسابات الاستثمارية في مصرف الراجحي هي المسؤولة عن إتمام عمليات الاكتتاب داخل المملكة.
• القدرة على التداول في سوق نمو للشركات الصغيرة، مما يعني القدرة على تحقيق الكثير من الأرباح بسهولة.

البنك الأهلي السعودي

إذا كنت تبحث عن افضل بنك لفتح حساب استثماري، فإن البنك الأهلي السعودي من الخيارات المتاحة أمامك، حيث:

• يعتبر افضل حساب استثماري يتيح عملية التداول في العديد من السلع والأسهم المختلفة على المستوى العالمي.
• القدرة على إتمام عملية التداول عبر العديد من القنوات وفقًا لما نصت عليه الشريعة الإسلامية.
• افضل حساب استثماري تقديمًا لعددًا من الأدوات التحليلية المختلفة، مما يؤدي إلى الوصول إلى العديد من النتائج في أقل وقت وبشكل فعال.
• تقديم فكرة المتاجرة بهامش الربح مما يحقق الكثير من الأرباح بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إن قنوات التداول عبر الإنترنت الخاصة به يتم تصميمها بالشكل المناسب من أجل التحكم بها لتوفير الراحة للعميل والتعرف على كافة الإجراءات الخاصة بالعملية الاستثمارية بنجاح.
• تقديم عددًا من وسائل الدعم التي تساعد المتداولين على الوصول إلى الأهداف الخاصة بهم بسهولة.
• إتمام عمليات المشاركة في الاكتتاب بالشكل الإلكتروني دون الحاجة إلى زيارة الفروع المختلفة.

بنك الرياض

تستطيع الاستفادة من افضل حساب استثماري عبر ذلك البنك، حيث يمكن التعرف على ذلك بشكل أكبر عبر النقاط التالية:

• الحصول على خدمة تداول متكاملة يمكن من خلالها التعرف على كل شيء بداية من التواصل حتى إتمام العملية.
• إتمام تنفيذ الأوامر التي يريدها المستخدم خارج السوق، وذلك عبر القنوات الموفرة لتلك العملية مما يؤدي إلى الوصول إلى الاتفاق المرضي لجميع الأطراف.
• إن الحسابات الاستثمارية الخاصة ببنك الرياض تقوم على مجموعة من الوسطاء المحترفين لدعم القرارات التي يحصل عليها الشخص.
• من أسرع الحسابات الاستثمارية تنفيذًا للأوامر المختلفة مما يساعد على تحقيق كافة الأهداف التي يريدها العميل.
• التحديث المستمر لبيانات السوق، مما يساعد كافة العملاء على إتمام اتخاذ كافة القرارات التي يريدونها.

بنك الجزيرة

يعد افضل حساب استثماري توفيرًا للكثير من المميزات التي يريدها العميل، وهي:

• العديد من خدمات التداول المتنوعة التي تعمل على تلبية احتياجات العملاء وذلك وفقًا للشريعة الإسلامية، حيث يمكن للعميل أن يتداول في العديد من السلع بسهولة.
• توفير تطبيق لعملية التداول يعمل على إتمام تنفيذ كافة الأوامر الخاصة بالعميل في أسرع وقت ممكن.
• يتيح برنامج حدود التحويل اليومي الذي لا يفرض أي رسوم على عملية التداول حتى الوصول إلى حد معين.
• إتمام عمليات التمويل بالمرابحة وإمكانية السداد لمدة 12 شهر دون فرض أي فوائد.
• إمكانية إتمام الحصول على التمويل الخاص بالصكوك عن طريق محفظة الأسهم مع الحصول على عوائد سنوية أو نصف سنوية مجزية.

بنك البلاد

يقدم بنك البلاد افضل حساب استثماري يدير عملية التداول بالشكل المناسب، يمكن التعرف على ذلك بشكل أكبر من خلال ما يلي:

• توفير العديد من القنوات التي يتم بها إتمام عملية التداول عبر الإنترنت، مع تقديم كافة الخدمات الخاصة بالتداول بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• من الحسابات الاستثمارية التي تقدم خدمة عملاء مدعمة عبر الفروع أو عبر الإنترنت.
• إتمام الاستفادة من عملية التمويل والمرابحة،مما يؤدي إلى الدخول في العديد من الصفقات القوية التي تضمن تحقيق الكثير من الأرباح.
• من أكثر الحسابات الاستثمارية التي تسمح للعميل بالوصول إلى الأسواق العالمية بسهولة.
• يعد افضل حساب استثماري يساعد على الاشتراك في عمليات الاكتتاب بسهولة.

إذا كنت تريد حقًا تحديد ما هو الحساب الأنسب لك من بين الحسابات السابقة، فإن الحل الأمثل هو الرجوع إلى منصة آفاق القادرة على جعلك من المحترفين في مجال التداول في أسرع وقت ممكن.

 

الاستثمار في الصناديق الاستثمارية

تتيح الحسابات الاستثمارية الاستثمار في الصناديق الاستثمارية التي تحقق الكثير من الأرباح، حيث إن الصناديق الاستثمارية تعتبر مجموعة من الأوعية الجماعية التي تسمح للعميل إتمام عملية الاستثمار في العديد من الأصول في نفس الوقت، مما يعني أن العميل سوف يتمكن  عبر الاستثمار في الصناديق الاستثمارية من تحقيق فكرة المتوسطات في تحقيق الأرباح، مما يمكن العميل من تجنب العديد من الخسائر في حالة حدوثها.

وإن التعرف على الأرباح الخاصة بتلك الصناديق يقوم على فكرة المؤشرات التي تساعد على إتمام التعرف على متوسط تلك الأرباح.

ما هي أنواع الصناديق الاستثمارية

إن الاستثمار في الصناديق الاستثمارية عبر الحسابات الاستثمارية يقوم على عددًا من الأنواع المختلفة، يمكن التعرف عليها عن طريق ما يلي:

• صناديق سوق المال التي لها نوعًا من السيولة الكبيرة مع القليل من الأخطار مثل الديون الحكومية.
• صناديق الدخل الثابت القادرة على توفير نوعًا من الدخل الثابت المعتمد على السندات الحكومية التي تتغير عوائدها وفقًا لتغير أسعار الفائدة.
• صناديق الأسهم التي لا ترمز سوى على الأسهم وفقًا للمنطقة الجغرافية والقطاع الذي يتم الاستثمار فيه.
• أما أفضل الاستثمار في الصناديق الاستثمارية يكون عن طريق الصناديق المختلطة التي تقوم على فكرة الاستثمار في العديد من الأصول في نفس الوقت.

 

كيف يتم تحديد رسوم الاستثمار في الصناديق الاستثمارية

هناك عددًا من النقاط التي يتم بها تحديد قيمة تلك الرسوم، يمكن التعرف عليها بشكل أكبر من خلال ما يلي:

• الرسوم الإدارية وهي نسبة من الأموال التي يحصل عليها المسؤولين عن عملية إدارة تلك الصناديق، والتي يتم خصمها عن طريق الحسابات الاستثمارية.
•  يتم فرض عمولة للإيداع نتيجة الاستفادة من عملية التحويل عبر الحسابات الاستثمارية المختلفة.
• يوجد رسوم الاشتراك والاسترداد وهي التي تفرض على المستثمر عند إتمام عملية البيع لتلك الصناديق.

 

مميزات الاستثمار في الصناديق الاستثمارية

إذا كنت سوف تعتمد على الحسابات الاستثمارية في الاستثمار في تلك الصناديق، فإنك سوف تحصل على عددًا من المميزات المختلفة، وهي:

• شراء العديد من الأصول المختلفة التي تساعد على تلبية احتياجات الشريحة الأكبر من المستثمرين.
• تنويع الاستثمارات بأقل تكلفة ممكنة.
• من الوسائل التي تحافظ على سيولة الأموال، بالإضافة إلى قدرتها على تحقيق الكثير من الأرباح.
• الشفافية والدقة الكبيرة الخاصة بها.

 

عيوب الاستثمار في الصناديق الاستثمارية 

على الرغم من مميزات استخدام الحسابات الاستثمارية في تلك العملية، إلا أن تلك العملية لا تخلو من العيوب، حيث:

• لا يمكن التحكم في الاستثمارات التي يحددها الصندوق.
• التقلبات العالية للصندوق إذا كانت تدار بشكل نشط.
• التعرض لمخاطر السوق المختلفة.
• بعض الصناديق لديها رسوم عالية يمكن أن تؤثر سلبًا على الأرباح.

طرق الاستثمار في الصناديق الاستثمارية

إن الحصول على الحسابات الاستثمارية من أهم الخطوات التي تساعدنا على الاستثمار في تلك الصناديق، ويتم ذلك عن طريق ما يلي:

• عقود الفروقات التي تتم عن طريق تبادل الفرق في قيمة الأصل دون الحاجة إلى الحصول عليه في الحقيقة.
• شراء بعض الأسهم داخل الصندوق حيث يسمح بعض الوسطاء بذلك عن طريق دفع بعض القيم الجزئية عن طريق الحسابات الاستثمارية.
• الحصول على عقود الخيارات التي تحدد أنواعًا معينة من المشتقات.
• كما أن العقود الآجلة من أشهر الخيارات التي تساعد على الاستثمار في تلك الصناديق.

تعتبر منصة آفاق هي الخيار الأنسب لتعرفك على الكيفية التي يتم بها الاستثمار في تلك الصناديق بشكل جيد، وذلك بفضل الدورات التدريبية التي تقدمها.

 

كيف يتم تحديد أداء صندوق الاستثمار المناسب

هناك عددًا من النقاط التي تساعد على تحديد الصندوق المناسب، يمكن التعرف عليها من خلال النقاط التالية:

• النظر إلى الأهداف المالية الخاصة بالمتداول، هل ذلك الصندوق قادرًا على تحقيق ذلك أم لا.
• المخاطرة المرتبطة بذلك الصندوق وما هي القدرة على تحملها.
• مراجعة الصندوق بشكل جيد للتأكد أنه يحقق أداء مناسب.
• المصروفات التي تخصم من الحسابات الاستثمارية نتيجة الاستفادة من ذلك الصندوق.
• التقييمات التي حصل عليها ذلك الصندوق من قبل المستثمرين من قبل.

 

الفرق بين المحفظة الاستثمارية والصندوق الاستثماري

لكي تقوم بالوقوف على كيفية الاستثمار في تلك الصناديق عن طريق الحسابات الاستثمارية الخاصة بك، يجب أن تدرك الفرق بين المحفظة الاستثمارية والصندوق الاستثماري، حيث إن التشابه بينهم أنهم مجرد أوعية يتم تحديد بها الاستثمارات والأصول التي سوف تدار عبر الحسابات الاستثمارية، ولكن الفرق بينهم أن الصناديق تفرض تلك الأصول على عكس المحفظة التي يحدد بها العميل ما يريده بسهولة.

الفرق بين الاسهم والصناديق الاستثمارية

يمكن الاستفادة من الحسابات الاستثمارية بالشكل الصحيح، إذا تعرفنا على الحسابات الاستثمارية، وذلك عبر النقاط التالية:

• إن صناديق الاستثمار يمكن أن تضم الأسهم بشكل طبيعي.
• كما أن عملية إدارة الأسهم تتم عن طريق المستثمر ذو الخبرة التي يمكن من خلالها التعرف على القرارات المناسبة التي يمكن بها تحقيق الأرباح.
• على عكس الصناديق الاستثمارية التي تدار عن طريق إدارة الصندوق والذين يكونون مجموعة من المتداولين من أصحاب الخبرات، والذين يحصلون على رسوم من الحسابات الاستثمارية مقابل تلك العملية.
• تتم عملية إدارة رأس المال الخاصة بالصندوق وفقًا للإدارة المسؤولة عنه، على عكس الأسهم التي يتم بها التحكم بالرسوم الخارجة من الحسابات الاستثمارية الخاصة بتلك العملية.
• المخاطرة في حالة الاستثمار بالأسهم تكون فردية على عكس الصناديق تكون المخاطرة الخاصة بها جماعية.

ادارة المحافظ الاستثمارية

إن عملية ادارة المحافظ الاستثمارية يجب أن ينظر إليها المستثمرين بعين الاهتمام نتيجة الارتباط الوثيق بينها وبين الحسابات الاستثمارية حيث:

• دراسة حجم المخاطرة الخاصة بالصفقات التي يتم الدخول إليها بشكل جيد، حيث إن الخسارة مع الرسوم الخاصة بالحسابات الاستثمارية تعني الكثير من الخسائر.
• من الضروري عند إتمام ادارة المحافظ الاستثمارية إدراك ما يعرف بإعادة التقييم وهي الحكم على نجاح التجربة الاستثمارية أو فشلها، حيث يجب النظر إلى رسوم الحسابات الاستثمارية في تلك الحالة حتى نتعرف على الطريقة الأفضل للاستثمار.
• تتم عملية ادارة المحافظ الاستثمارية عن طريق تتبع الأصول المالية من أجل التمكن من التأكد من أنها قادرة على تحقيق العوائد المالية لك، وذلك عن طريق النظر إلى رسوم الحسابات الاستثمارية أثناء تلك العملية.
• العمل على إعادة التوازن للمحفظة الخاصة بك بالنظر إلى حجم الاستثمارات التي يمكن أن تساعد على إتمام ذلك بالشكل المناسب، وإتمام إدارة الأموال المستخدمة عبر الحسابات الاستثمارية كي يعود كل شيء إلى حالته الطبيعية.

 

الخلاصة

إن الحسابات الاستثمارية تعتبر من الوسائط التي تتكم في عملية الاستثمار بالشكل المناسب، لذلك يمكننا الإشارة إلى أن التعامل معها والتعرف عليها بالشكل المناسب سوف يمكن العملاء من تحقيق الاستفادة منها، وذلك بعد التعرف عليها بالشكل المناسب، ويتم ذلك عن طريق التعامل مع دورات منصة آفاق التدريبية للدخول إلى عالم التداول.

 

الأسئلة الشائعة

ما المقصود بالحساب الاستثماري؟

إن الحساب الاستثماري يعد من الحسابات التي تدير أعمال الاستثمار من خلال عددًا من الأوامر المحددة لذلك.

هل يمكن السحب من الحساب الاستثماري؟

نعم، يمكن إتمام أعمال السحب والإيداع بشكل طبيعي من حسابات الاستثمار المختلفة.

هل الحساب الاستثماري عليه رسوم؟

نعم، فإن جميع المعاملات التي تتم عبر الحسابات الاستثمارية يتم فرض عليها عددًا من الرسوم.